Cortesía Bancolombia
Su aporte refuerza los sistemas financieros locales, abre nuevas oportunidades de financiamiento para los empresarios en la región y genera crecimiento económico y seguridad al inversionista.
En la edición de ranking de bancos de octubre, Revista Summa destaca la relevancia que tienen dentro del sistema bancario regional las operaciones de los grupos financieros.
De acuerdo con los datos que aporta el ranking de Summa de octubre 2014, los 18 grupos financieros que tienen presencia regional representan 40% del total de las entidades financieras en América Central y República Dominicana, y 59% de los activos bancarios.
Por ello, presentamos la historia de trece importantes corporaciones, contadas por sus altos ejecutivos: Grupo Bancolombia, BAC Credomatic - Grupo Aval, Banco Nacional de Costa Rica, Banco General, Corporación BI, Scotiabank, Banco de Costa Rica, Citibank, G&T Continental, Grupo Popular, Grupo Promerica, Banesco y Grupo Lafise.
Intentamos conocer la posición de Grupo Davivienda, Ficohsa, BCT, Banco Azteca y Procredit, sin embargo no logramos obtener respuesta a nuestras preguntas.
1. Grupo Bancolombia: Solidez financiera
El Banco de Colombia inició operaciones en 1875 y en 1945 abrió el Banco Industrial Colombiano. Ambas instituciones se fusionaron en 1998 y dieron paso a Bancolombia, que en 139 años de historia se consolida como uno de los grupos financieros más fuertes en América Latina.
El Grupo Bancolombia se creó en 2005 tras la fusión del Banco Comercial y de Ahorros (Conavi) y Corfinsura (resultado de la fusión entre la Corporación Financiera Nacional y Suramericana). En 1973, la compañía obtuvo la licencia internacional de Banca en Panamá y en 2007 salió de compras y adquirió Banagrícola de El Salvador (hoy Banco Agrícola). Dos años después llegó a tierras peruanas. En 2012 inició las operaciones como banca local en Panamá y adquirió
40% de las acciones de Banco Agromercantil de Guatemala, mientras que el año anterior realizó una de las adquisiciones más relevantes al comprar el 100% de las acciones del Banco HSBC en Panamá, ahora llamado Banistmo.
Grupo Bancolombia tiene 73.888 accionistas y más de 9,8 millones de clientes. Sus servicios financieros incluyen filiales de factoring, leasing, fiduciaria, banca de inversión, renting y valores, basados en Colombia y algunos también en Perú.
2. BAC Credomatic - Grupo Aval: Fuerza regional
El Grupo Financiero BAC Credomatic tiene sus raíces en Nicaragua cuando en 1952 se fundó el Banco de América. El conglomerado financiero tiene presencia en todo Centroamérica y Panamá desde mediados de los 70, momento en que inició las operaciones de tarjetas de crédito mediante las empresas Credomatic.
El grupo llegó en la década de los 80 a Costa Rica y para 2004 inició operaciones de tarjeta de crédito en México. En 2007 adquirió el Banco Mercantil de Honduras, el Programa de Promoción a la Pequeña Microempresa (PROPEMI) de El Salvador y la Corporación Financiera Miravalles de Costa Rica. En 2010, las operaciones cambiaron de dueño cuando Grupo Aval de Colombia compró el 100% de las acciones del grupo.
Actualmente opera en Panamá, Costa Rica, Nicaragua, Honduras, El Salvador, Guatemala y México, bajo la sombrilla de la red BAC Credomatic Network. La marca BAC está asociada con los productos bancarios y la marca Credomatic a la operación de tarjetas, explica Ernesto Castegnaro, presidente y CEO del grupo. Para Castegnaro, la fortaleza del grupo está en operar en forma integrada en toda la región, en donde atienden tanto a empresas como personas en sus necesidades de servicios de pago y productos financieros. Este año, en Guatemala y Panamá la entidad planea enfocarse en consolidar
las adquisiciones hechas en 2013 (compra de BBVA Panamá y adquisición de Banco Reformador de Guatemala), y en el resto de los países seguir ganando participación de mercado.
3. Banco General: Creciendo con Panamá
Banco General se fundó en 1955 como el primer banco de capital privado panameño. Hoy es el más grande de la plaza panameña por activos, sirviendo a más de 700.000 clientes, principalmente en Panamá, pero también en la región. Cuenta con grado de inversión internacional otorgado por Standard and Poor’s y Fitch Ratings.
En 2007, luego de adquirir Banco Continental, Banco General mantuvo las oficinas de representación en la región y solicitó la licencia comercial para operar un banco en Costa Rica, lo que logró en 2009 y hoy cuenta con siete sucursales en el país.
Además, tiene oficinas de representación en México, Guatemala, El Salvador y Colombia, pero su operación principal es en Panamá. La cartera de préstamos de la entidad está compuesta en 46% de créditos a personas y 54% al sector empresarial.
Banco General proyecta que 2014 será un buen año en crecimiento, con utilidades por encima de las del 2013 (US$37,5 millones), dice Raúl Alemán, vicepresidente ejecutivo y gerente general.
El grupo financiero es dueño de las siguientes subsidiarias: Finanzas Generales, General de Seguros, BG Valores y ProFuturo (Administradora de Fondos, de Pensiones y Cesantías). También tiene B.G. Investment, que a su vez cuenta con estas compañías: BG Trust y Vale General. Mientras, Overseas Capital Market cuenta con las siguientes subsidiarias: Banco General, Fondo General de Capital, y Commercial Re. Overseas.
4. Banco Nacional de Costa Rica: Encabezando rankings
El Banco Nacional de Costa Rica es la entidad financiera más grande de este país y en los últimos años destaca en el top 3 por activos de América Central y República Dominicana. La entidad estatal también posee acciones del Banco Internacional de Costa Rica (BICSA), basado en Panamá, entidad que fue constituida para fungir como su brazo internacional.
La participación del Banco Nacional en BICSA se originó a mediados de los 70. En un inicio tenía parte en los cuatro bancos estatales que operaban en esa época: el Banco Nacional, el Banco de Costa Rica (BCR), el Anglo y Bancrédito. Cuando desapareció el Banco Anglo, y Bancrédito, vendió sus acciones las participaciones cambiaron hasta llegar a 51% para el Banco de Costa Rica (BCR) y 49% al Banco Nacional.
“La institución ha diversificado sus operaciones hacia el mercado bursátil, Fondos de Inversión, Fondos de Pensiones y la correduría de seguros”, menciona Bernardo Alfaro, subgerente general de Riesgo y Finanzas del Banco Nacional. Esta institución es responsable de la provisión de servicios financieros a más de 1,8 millones de clientes, tanto personas como empresas.
En 2014 la entidad proyecta un incremento de 10% en el total de activos, que el año anterior sumó US$10.041 millones, de acuerdo con el Ranking de Bancos de Revista Summa. También prevé que la cartera de crédito se expanda 11% en 2013 cuando totalizó US$5.932 millones, mientras que la generación de utilidades podría alcanzar los US$74 millones, considerablemente más altas que las del 2013 cuando llegaron a US$50 millones.
5. Corporación BI: Expansión continúa
Banco Industrial (BI) empezó su proceso de expansión debido a que un buen número de empresas guatemaltecas empezaron a exigir su presencia en El Salvador y Honduras, y así hace ocho años atrás se creó la Corporación BI.
El grupo financiero tiene su sede en Panamá, con excepción de Banco del País en Honduras, que depende directamente de BICapital, Holding.
La principal operación del grupo es el Banco Industrial, que fue creado hace 46 años en Guatemala, donde realiza entre 30 y 35 millones de transacciones bancarias al día.
La Corporación alcanza negocios de tarjeta de crédito, almacenadora y compañía de seguros, así como Westrust Bank, ubicado en Bahamas. Además, tiene oficinas de representación en Costa Rica, siete oficinas de remesas en Estados Unidos, 3.000 puntos de servicio en Guatemala, así como agencias bancarias en Honduras y El Salvador.
La proyección es abrir una entidad bancaria en Panamá, entre abril y mayo de 2015, porque hay mucha clientela del Banco que importa a través de ese país y quiere manejar cuenta desde allá, dice Diego Pulido, director corporativo de la Corporación BI y gerente general de Banco Industrial.
6. Scotiabank: Crecimiento seguro
La llegada de Scotiabank a la región se gestó en Belice en 1968. Para 1974, se instaló en Panamá y luego en Costa Rica en 1995, con la compra de Banco Mercantil. En este país también adquirió Banco Interfin en 2006. Al mercado salvadoreño llegó en 1997 y a inicios del año 2000 fortaleció su presencia mediante una estrategia de fusiones y adquisiciones.
Las operaciones que tiene Grupo Scotiabank en Panamá, Costa Rica y El Salvador son subsidiarias de The Bank of Nova Scotia y en el caso de Guatemala, es una oficina de representación comercial.
“Nuestro negocio son los productos y servicios financieros, principalmente orientados al segmento de personas y comercial. Tenemos una amplia oferta de productos, siendo líderes en el financiamiento de automóviles y mercado hipotecario, así como en financiamiento comercial”, dice Jean-Luc Rich, vicepresidente para Centroamérica y gerente general de Scotiabank Costa Rica.
En la región, Scotiabank también está en el negocio del leasing, tiene Puesto de Bolsa, Fondo de Inversión y Corredora de Seguros, entre otros.
7. Banco de Costa Rica: Experiencia consolidada
Con 137 años de operar, el Banco de Costa Rica (BCR) es una de las instituciones financieras más consolidadas y el segundo más grande de este país en activos bancarios. La entidad también es dueña del 51% de las acciones del Banco Internacional de Costa Rica (BICSA). El BCR ha sido accionista desde la fundación de BICSA; sin embargo, pasó a ser el accionista mayoritario como resultado de una negociación directa con el Banco Nacional, cuya culminación se dio en 2005.
BICSA es un banco internacional con 38 años de existencia, tiene su sede en la ciudad de Panamá, donde funciona como un banco con licencia general y posee oficinas de representación en Costa Rica, Guatemala, El Salvador y Nicaragua, y una sucursal en Miami, Florida.
“La entidad le permite al BCR una mayor capacidad en el ofrecimiento de diversos servicios internacionales de apoyo y le ayuda a diversificar los riesgos inherentes al negocio, porque cuenta con una presencia importante en mercados diferentes. Además, representa alrededor de un 18% de los activos totales del Conglomerado Banco de Costa Rica”, detalla Mario Rivera Turcios, gerente general del BCR.
8. G&T Continental: En expansión continua
Luego de fortalecer las operaciones locales, el Banco G&T Continental de Guatemala buscó nuevos mercados tras ver una tendencia de grupos económicos importantes de ingresar al mercado centroamericano. Así llegó a El Salvador luego de adquirir una entidad bancaria.
En dicho país también cuenta con un Puesto de Bolsa. A Panamá llegó en 2008, donde está orientado a la pequeña empresa, aunque el plan es atender también a la mediana empresa y los guatemaltecos que tienen sus negocios en ese país, explica Flavio Montenegro, gerente general del Grupo Financiero G&T Continental.
En Costa Rica posee una financiera que se ocupa de las operaciones de comercio de corto plazo y en 2015 espera hacer la solicitud para ampliar la licencia y convertirse en banco. La operación más importante es la de Guatemala, donde cuenta con más de cuatrocientos accionistas, una compañía de seguros, una financiera y un banco offshore.
9. Citibank: Presencia sólida
Citi es el único banco global con más de cien años de presencia en Latinoamérica.
A Centroamérica llegó en 1904 cuando inició operaciones en Panamá a través de la Corporación Internacional de Servicios Bancarios. En el istmo, la entidad mantiene un compromiso permanente con sus clientes, socios y empleados. Citi tiene presencia también en Guatemala, Honduras, El Salvador, Costa Rica y Nicaragua, y opera en República Dominicana desde 1962.
Su expansión se fortaleció cuando compró Grupo Financiero Uno (GFU) en octubre de 2006 y Cuscatlán dos meses después. En esa transacción financiera también adquirió las subsidiarias de Grupo Cuscatlán, que ofrecían productos y servicios de banca corporativa y comercial, así como un amplio portafolio de productos de banca de consumo. Con la compra de Grupo Financiero Uno fortaleció su negocio de tarjetas de crédito.
10. Grupo Popular: Medio siglo de servicio
Este 2014 el Banco Popular Dominicano celebra cincuenta años de operaciones. Es el primer banco de capital privado dominicano y nació con el propósito de democratizar los servicios financieros como medio para impulsar la inclusión financiera.
Tiene su foco de acción en República Dominicana, pero cuenta con una filial de licencia internacional en Panamá: Popular Bank, un banco que tiene treinta años de servicio. Al grupo también pertenecen las empresas: AFP Popular (administradora de Fondos de Pensiones), Fiduciaria Popular, Inversiones Popular e InfoCentro Popular.
“Desde sus inicios, el modelo de gestión empresarial del Banco Popular cuenta con un modelo de actuación social alineado al negocio bancario que le permite responder con proyectos innovadores que generan mayores oportunidades para el desarrollo sostenible de la nación y la inclusión financiera de la población”, explica José Mármol, vicepresidente ejecutivo de Relaciones Públicas y Comunicaciones de Grupo Popular.
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