La Superintendencia de Bancos (SIB) refiere que de febrero del 2012 a febrero de este año, el número de cuentas de depósitos monetarios con más de Q1 millón (US$128.180) pasó de 4.861 en febrero del 2012 a 5.154.
El aumento de esas cuentas significa un crecimiento del 6,03% en un año.
En cuanto al volumen de dinero depositado, el monto pasó de Q20.125 millones (US$ 2.579 millones) a Q22.195 millones (US$2.844 millones) en similar período, equivalente a un incremento del 10.29%.
Según estadísticas de la SIB, las cuentas de depósito monetarios mayores a Q1 millón representan el 0,14% de un total de 3.781.326 cuentas registradas en el sistema financiero.
Las cuentas con montos más allá de Q1 millón suman en volumen Q45.879 millones (US$5.880 millones).
Cuentas de ahorro
Respecto de las cuentas de ahorros en moneda nacional, con montos a partir de Q1 millón, los datos varían.
De febrero del 2012 a febrero último, estas pasaron de 864 a 936 lo que significa un crecimiento de 8,33%; sin embargo, en cuanto al volumen de dinero bajaron de Q3.547,92 millones a Q3.249,62 millones, un retroceso de 8,41%.
Los datos recopilados por la SIB refieren que en el sistema financiero se contabilizan 8.890.471 cuentas de ahorro, pero de esas, las que tienen depósitos mayores de Q1 millón representan solo 0,01%.
El volumen depositado en las cuentas superiores a Q1 millón suman Q3.249,62 millones (US$416 millones).
Carlos González, analista financiero y experto en temas bancarios de la Asociación de Investigaciones Económicas y Sociales (Asíes), refirió que el desbalance entre cuentas y volumen de recursos tiene su origen en la estructura económica y social del país.
“Si se analiza, esto es similar a la relación de la tenencia de la tierra, que está concentrada en pocas manos. La situación con las cuentas bancarias solo es un espejo, pues no es nada extraño que en pocas cuentas se concentre la mayor cantidad de dinero”, dijo González.
El experto subrayó que existe diferencia en cuanto a la naturaleza de las cuentas porque las monetarias, en teoría, deberían tener menores montos porque no devengan intereses, mientras que las de ahorro sí, y constituyen las de mayor cuantía.
Moneda extranjera
Al igual que en la moneda nacional, los clientes de los bancos que poseen cuentas en divisas extranjeras equivalentes a más de Q1 millón, experimentaron un crecimiento tanto en número como en volumen.
De febrero del 2012 al mismo mes de este año, las cuentas monetarias aumentaron 3,54% y pasaron de 1.667 a 1.726. En lo que al volumen de recursos en esas cuentas respecta, estos crecieron 5,44% al subir de Q8.926,69 millones (US$1.144 millones) a Q9.412,47 millones (US$1.206 millones).
En el caso de las cuentas de ahorro, también se experimentó un aumento de 15,40% al incrementarse de 435 a 502, mientras los volúmenes pasaron de Q1.375,86 millones (US$176 millones) a Q1.726,73 millones (US$221 millones).
Según González, la estabilidad cambiaria es una garantía de que no se perderán los ahorros en quetzales por abrir cuentas en dólares.
Dependerá, expuso, de las necesidades y de cómo se perciban los ingresos. “Yo creería que en Guatemala la economía está dolarizada en alrededor del 20%”, afirmó.
González recordó que en volúmenes mayores a Q1 millón, en cuentas en quetzales, se consiguen mejores rendimientos con tasas de interés que fluctúan de 8% a 9%, mientras que si la idea es guardar valor, se invierte en cuentas en moneda extranjera aunque las tasas para este tipo de cuentas son de 3% y 4%.
El reporte de la SIB señala que en un año —febrero 2012 contra febrero del 2013— las cuentas de más de Q25 millones asciende a 107 en depósitos monetarios y 12 en ahorro, y en moneda extranjera las cuentas suman 57 en monetarios y seis en ahorro.
Concentración
Para el analista financiero Manuel Pérez-Lara, alrededor del mundo, las cuentas grandes generalmente representan el 85% del dinero, mientras que en número de cuentas equivalen al 15% del total.
“Lo que hay que observar es que lo anterior tiene consecuencias porque al menor movimiento en las condiciones de inversión se puede generar muy rápidamente un problema financiero si no se maneja bien la situación”, indicó Pérez-Lara.
El experto explicó que un pequeño porcentaje de cuentas grandes tienen la capacidad para vaciar un banco en pocas horas.
Pérez-Lara refirió que el número de cuentas de todo tipo, que incluyen las cuentas a plazo, así como otros tipos de depósitos y obligaciones financieras ya casi alcanzan al tamaño de la población que suma alrededor de 15 millones (13 millones 255.433 cuentas).
“Si este número lo comparamos con cinco años atrás, nos daremos cuenta de que la economía ha dejado de ser una economía de billetes y monedas, para convertirse en otra de transacciones electrónicas y rápida bancarización”, dijo Pérez-Lara.
En su opinión, esta tendencia es positiva porque se permite un mayor control de lavado de dinero, las transacciones son más transparentes y las autoridades de supervisión pueden ejercer mejor su labor, mientras que los usuarios están más informados.
Panorama bancario
De acuerdo con un informe de la Superintendencia de Bancos, “la confianza de los guatemaltecos en el sistema bancario se ha visto reflejada en el incremento de sus ahorros”.
En los últimos años (2007-2012) los depósitos han aumentado a un ritmo de 10,9% anual, alcanzando a marzo del 2013, Q148.840,7 millones —incluye moneda nacional y extranjera—.
Este crecimiento se observa, en mayor medida, en los depósitos a plazo que representan el 42% del total de los depósitos y que han crecido en promedio 15% anual.
Dichos depósitos son los que ofrecen mayores rendimientos, lo cual refleja el interés de la población en ahorrar.
En total, al 31 de marzo de este año, según la Superintendencia de Bancos, se contabilizan 13 millones 255.433 cuentas.
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