Ante la Superintendencia de Bancos de Panamá se gestiona la licencia para un nuevo banco de microfinanzas.
La cartera de las instituciones microfinancieras (IMF) de América Central, mostró una variación en el primer trimestre de 2013 equivalente al -0,7% respecto al cuarto trimestre de 2012, según datos publicados por la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (Redcamif).
“La contracción del crédito de las IMF a nivel regional viene explicada en su mayoría por la caída en el crédito en países como Honduras y Nicaragua, las cuales reportaron una contracción del microcrédito cercana al 5,8% y 3,3% respectivamente”.
Entre tanto, registraron crecimiento Guatemala (6,8%), Panamá (3,1%), Costa Rica (1,2%) y El Salvador (0,9%).
Conforman la Redcamif 27 IMF de Honduras, que a su vez están conformadas por 267 agencias y que administran una cartera de US$286,4 millones. Le sigue República Dominicana con 25 IMF, 287 agencias y una cartera de US$411,6 millones; Nicaragua con 21 IMF, 187 agencias y US$158,9 millones; Costa Rica con 17 IMF, con 18 agencias y una cartera de $54,3 millones; El Salvador con 11 IMF, 87 agencias y una cartera por US$120,7 millones; y Panamá con 11 IMF, 47 agencias y US$164,4 millones en crédito.
En Panamá, donde opera uno de los centros bancarios más relevantes de América Latina y el principal de la región, tres bancos tienen una licencia de microfinanzas: Mi Banco, Banco Delta y G&T Continental.
Delta, perteneciente a Grupo Delta, cuenta con 18.455 prestatarios, 7.214 depositantes y 23.913 clientes, informaron el presidente del banco, Arturo Müller, y la gerente general, Gina de Saén, al exponer en el Foro de Inversionistas realizado por la Bolsa de Valores de Panamá (BVP) a finales del mes pasado.
La cartera de Banco Delta estuvo en junio de 2009 ubicada en US$73,8 millones y a igual mes del presente año se ubicó en US$123,8 millones, manteniendo un crecimiento constante en los últimos tres años.
Mientras que los depósitos en junio de 2009 estaban ubicados en US$49,9 millones y han crecido para fijarse en junio del 2013 en US$122,1 millones.
Al primer semestre del presente año, la utilidad antes de impuesto de Banco Delta es de US$3,4 millones, superando los US$1,9 millones a igual mes del año pasado.
Esta entidad bancaria se prepara para ir a conquistar más mercado y busca obtener una licencia general.
A su vez, Corporación Microfinanciera Nacional, Mi Banco, nació como una solución para emprendedores y pequeños empresarios en septiembre de 1998, como la primera institución del sector de microfinanzas. Actualmente, tiene cuatro sucursales.
La información de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) a junio de 2013 indica que la cartera crediticia de Mi Banco es de US$25,7 millones y sus activos totalizan US$30,3 millones. La utilidad del periodo se ubicó en US$68.290.
Según el informe anual 2012, este banco realizó una capitalización por US$4,2 millones, con el propósito de fortalecer las finanzas de la institución.
“Con estos fondos, se terminó de castigar los préstamos irrecuperables, se creó una nueva reserva para la cartera de préstamos, se aumentó la reserva laboral, se cancelaron los impuestos diferidos, entre otras acciones de índole financiero”, indica el presidente de la junta directiva, Guillermo Henne Motta.
El tercer banco de microfinanzas en la plaza local inició operaciones en julio de 2008 bajo el nombre Banco Financia y luego cambió su nombre a Banco G&T Continental (Panamá) (BMF), cuya casa matriz está en Guatemala, donde “tenemos una cartera de US$130 millones y más de 30.000 microempresarios”, dijo a Capital Financiero Fabio Martínez, gerente general de la entidad.
Además, con la presencia regional en El Salvador, Costa Rica, Guatemala y Panamá, “estamos comprometidos en seguir creciendo como un banco especializado en la micro y pequeña empresa, un banco que acompañe en toda su carrera a los pequeños empresarios”, afirmó el banquero.
G&T Continental atiende a más de 2.500 microempresarios en Panamá y su cartera crediticia pronto estará en US$20 millones.
“Los últimos dos años han sido muy dinámicos con apertura de nuevas oficinas y más colaboradores”, dijo Martínez.
Un nuevo actor
Ante la Superintendencia de Bancos existe una solicitud de licencia temporal para la constitución de un nuevo banco de microfinanzas. Se trata de Banco NaSe, cuyo director presidente es Roberto Alfaro, quien señaló que “el sector de microcrédito es muy grande y no ha sido atendido en su totalidad, tenemos un estudio y plan de negocios que nos indica que hay oportunidades para varios actores en este sector”.
Agregó que a diferencia de lo que se piensa el microcrédito en toda la región tiene un porcentaje de cuentas malas bastante bajo.
“Lo que sí hay que hacer es invertir en educación y darle seguimiento permanente a los clientes para que no caigan en atrasos. Hay muchos agiotistas nacionales y extranjeros que están en las calles prestando a intereses canallas y eso solo se evita con instituciones como la que queremos montar”, agregó Alfaro.
Respecto a la conformación accionaria, Alfaro indicó que Nacional de Seguros será dueña del 54% del banco, el resto corresponderá a inversionistas panameños que tienen gran fe en este proyecto y que conocen de banca.
El grupo nuestro ha tenido un gran éxito en la venta de micro seguros y en solo tres años tenemos un universo de 40.000 clientes pequeños que podrán ahora, si abrimos el banco, tener acceso a préstamos en mejores condiciones de las que están hoy pagando”, afirmó.
A juicio de Alfaro, el sector de microfinanzas está creciendo cada día, lo que no existe es data fidedigna para medir su crecimiento pues mucho está siendo atendido por el sector informal de agiotistas.
“Nosotros hicimos focus groups en varias ciudades del país, donde adquirimos mucha información al respecto, ellos serán nuestro mayores competidores”, resaltó.
Con una visión optimista, el empresario concluyó que tan pronto el regulador les otorgue la licencia, en seis meses estarán operando, “ya hemos adelantado bastante y tenemos asesores locales e internacionales listos para apoyarnos en el proceso”.
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