La Superintendencia de Bancos (SIB) refiere que de una
población adulta de 8.152.632 de guatemaltecos para cada 10.000
personas existen 15.3 puntos de acceso bancario, representados por
agencias, cajeros automáticos y agentes bancarios.
Según el último informe de la SIB, en el país existen 12.471 puntos de servicio.
Luis Lara, gerente general del Banco Industrial, explicó que existen muchas formas de medir la bancarización y que una de las más usadas es la relación del crédito sobre el Producto Interno Bruto (PIB), y de acuerdo con esto, Guatemala se encuentra en alrededor del 30%.
Agregó que algo que ha ayudado mucho a la bancarización es la cobertura que existe en el país —que se mide en puntos de servicio por cada 10.000 habitantes—, que es mucha más elevada que la de otras naciones de la región.
Lara refirió que uno de los retos es que mientras la ciudad experimenta una “macrocefalia” —concentración—, en la provincia hay mucha dispersión y eso hace que se necesiten muchas agencias bancarias.
Este es el primer informe consolidado que la SIB rinde sobre inclusión financiera.
El análisis también determina que en los dos últimos años, entre diciembre del 2011 y diciembre del año pasado, las agencias y agentes comunitarios —tiendas, abarroterías, entre otros— aumentaron 30,93%, y pasaron de 6.283 a 9.351 puntos.
El documento, que puede ser consultado en la página web de la institución —www.sib.gob.gt—, refiere que en el mismo período las agencias bancarias crecieron 8,43%, al pasar de 3.132 a 3.396, en tanto que los agentes bancarios reflejaron un crecimiento mayor de 30,93% al registrar un aumento de 7.142 a 9.351.
Además de las agencias bancarias y agentes, el reporte registra que en la actualidad el sistema bancario cuenta con 3.120 cajeros automáticos que también son incluidos como puntos de acceso, aunque en este caso no se hace una comparación con otros años.
En cuanto a la profundidad o grado de utilización de los productos y servicios financieros, la SIB refiere que al 31 de diciembre del año pasado el sistema contaba con 13.077.855 cuentas, de las cuales tres millones 340.562 (26%) correspondían a depósitos monetarios, nueve millones 602.739 (73%) a cuentas de ahorro, y las restantes 134.554 (1%) a cuentas a plazo fijo.
El total de cuentas a diciembre sumaba Q82.178,8 millones, de los cuales el 25% corresponde a monetarios, el 36% a cuentas de ahorro y el 39% a plazo fijo.
Según el analista financiero Manuel Pérez Lara, las cifras demuestran que la penetración del sistema financiero es cada vez más profunda, aunque aún falta mucho por abarcar, sobre todo en los departamentos en donde la economía informal “es enorme”.
“Mi lectura es que el mercado dista mucho de estar saturado a nivel nacional, y lo que se vive en el departamento de Guatemala es otra realidad a la que se vive en los departamentos”, dijo. Según el analista, la inclusión de sectores no bancarizados será el gran reto del sistema.
“Pero el reto no es por servicios o infraestructura, sino obedece a razones de otro orden, como la informalidad —no querer pagar impuestos— o permanecer anónimos ante el Estado, por lo que es más un tema social”, enfatizó.
Pérez Lara agregó que la estrategia de los agentes bancarios se ve interesante, pero todavía están por verse resultados reales.
Por aparte, el analista aseguró que los medios electrónicos seguirán creciendo como opción de puntos de acceso.
“Los teléfonos móviles, que ya tienen una penetración casi total, van a ser un medio de expansión muy importante en los próximos años”, dijo Pérez Lara.
Para el analista financiero y mercadólogo César Tánchez, a medida que los puntos de acceso están disponibles, la banca está más se acerca a la comunidad, como el caso de Banrural, que ofrece préstamos por medio de los cajeros automáticos.
Los deudores
De cada cien guatemaltecos adultos, 15 poseen un préstamo bancario, según refiere el primer boletín de inclusión financiera compilado por la Superintendencia de Bancos.Las cifras al 31 de diciembre del 2013 consignan que la cantidad de deudores del sistema bancario suman un millón 215 mil 574 personas, para un total de Q44.034,6 millones.
Se observa, además, que en el departamento de Guatemala registra la mayor concentración con 460.544 deudores (37,89%), con Q21.349.1 millones (48,48%) del total.
Después de Guatemala, Escuintla le sigue con 54.337 deudores, con una cifra de Q1.277,9 millones; luego está Huhuetenango, con 53.532 deudores, por un monto de Q1.421,5 millones.
Sin embargo, en cuanto a montos de préstamos, los 48.206 deudores de Petén ocupan el segundo lugar, con Q2.347,3 millones.
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