Panamá: Tasas de interés de créditos en financieras se triplican

Dólares Tomado de redpublica.com.mx

Fuente: Panamá América Lunes, 03 de Junio de 2013 09:52 Empresarios del sector aseguran que lo que hace caro un crédito no es el impuesto, sino más bien el plazo en el que el consumidor pagará la deuda.

Las tasas de interés que aplican algunas financieras a los préstamos personales pueden hasta triplicar a las que otorgan los bancos que operan en el mercado local por el mismo concepto.
La diferencia es visible porque la tasa de interés promedio anual de un préstamo de este tipo en un banco es de 9%, mientras que en las financieras varía entre un 13% y un 36%.
Las cifras corresponden a las tasas de préstamos realizados en bancos entre uno y cinco años registrados por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).
Sin embargo, expertos del sector aseguran que las tasas de interés se otorgan de acuerdo con el riesgo potencial que puedan representar los clientes y las posibles garantías que ofrecen, por lo que las mismas pueden variar dependiendo del caso. No obstante, advierten que ese aspecto no es el que prima al evaluar el costo de un préstamo, sino el plazo en que se pagará la deuda.
La Ley 42 de 23 de julio de 2001 regula las empresas financieras y el artículo 32 establece que estas podrán fijar libremente el monto de la tasa de interés nominal de sus operaciones (libre oferta y demanda), especificó Elsa C. de Barría, directora de la Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias (Mici).
No obstante, el artículo 27 de la misma ley establece que en la estructuración de los contratos de préstamos no se permite aplicar métodos en los que directa o indirectamente capitalicen los intereses y queda prohibido el cobro de interés sobre interés.
El total de los activos de las financieras alcanzó US$919,4 millones a diciembre de 2011 (último reporte oficial), un incremento de 10,42% en los últimos cinco años, cuando reportaron un total de US$832,6 millones, según las estadísticas del Ministerio de Comercio e Industrias (Mici).
Según la Dirección de Empresas Financieras (DGEF) del Mici, actualmente existen unas 157 empresas financieras autorizadas para ejercer esta actividad comercial en toda la República de Panamá.
Los financiamientos más frecuentes que otorgan están dirigidos principalmente a préstamos personales, hipotecarios, créditos al sector comercial y préstamos de autos, los cuales pertenecen a la cartera de crédito de consumo.
En un recorrido que hizo Panamá América por algunas financieras de la localidad los consumidores expresaron su rechazo al artículo 32 de la Ley 42, el cual faculta a las empresas a fijar libremente la tasa de interés.
Pese a la crítica, aducen que para satisfacer sus necesidades de financiamiento no les queda otra opción que firmar el contrato.
Las financieras también son más flexibles en aprobar un crédito, y solo se tardan entre 24 y 48 horas para entregar el dinero, facilidad que aprovechan los clientes para limpiar su historial crediticio en caso de urgencia.
En cambio, los bancos son más exigentes y niegan préstamos a las personas que tienen mal crédito o realizan pagos atrasados.
Las cinco financieras con mayor número de activos en el mercado son Corporación El Sol, Finanzas Generales, Financiera Govimar, Colfinanzas y Corporación Financiera del País, según las estadísticas de la DGEF.
Aunque el Mici no cuenta con cifras actualizadas del desempeño de las financieras, muchas de ellas se financian a través de la Bolsa de Valores de Panamá, y por ley deben hacer públicos sus estados financieros.
Por ejemplo, Colfinanzas mantiene una emisión de bonos en el mercado y reportó activos por US$30 millones a diciembre de 2012, o sea un incremento de 3,4% al mismo periodo de 2011.
Su cartera de préstamos asciende a US$28,7 millones, mostrando un leve crecimiento. La utilidad neta reportada fue de US$336.747 y el enfoque estratégico de la empresa se mantiene en seguir desarrollando el crédito de consumo.
Otra de las empresas que incursiona en la Bolsa es la Corporación de Finanzas del País, cuyos activos durante el mismo periodo alcanzaron US$40,9 millones, 17,6% más que en el año 2011.
La cartera de préstamos neta totalizó US$35,1 millones con un alza de 20,68% con respecto al año anterior.
Además, reportó una utilidad neta de US$797.943, o sea 20,94% de aumento al compararlo con el año 2011, cuando solo alcanzó US$659.847.
Cash Solution, Corp., que también mantiene en circulación una emisión de bonos, tiene US$19,2 millones en activo, con una baja de 5% con respecto al año 2011.
Mientras, en su cartera de préstamos totalizó US$1,5 millones, lo que representa un descenso de 20% al compararlo con el año 2011.
La utilidad del periodo alcanzó los US$308.818, o sea unos US$3.000 más que el año anterior.
Finanzas Generales, que se suma a las empresas financieras que emiten bonos en la Bolsa, tiene US$160,2 millones en activos con un alza de 5,25%, con respecto al año anterior.
Asimismo, la cartera de préstamos asciende a US$98,1 millones, con una baja de 5,85% con respecto al año 2011.
Mientras, la utilidad neta alcanzó los US$4 millones, lo que representa un alza de 25%, con respecto al mismo periodo de 2011.