El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) firmó un
instrumento de riesgo compartido para cubrir parcialmente el riesgo y
atender a este sector empresarial.
"La línea de riesgo compartido con el BID permitirá apoyar a empresas pequeñas y micro de Industrias La Constancia (ILC)", detalló Rafael Barraza, presidente de Banco Agrícola. El banco ya ha atendido a 13 empresas del programa 4E.
El programa ‘4e, Camino al Progreso’ beneficiará a más de 3.000 empresarios, dueños de tiendas y comedores, en El Salvador. Primero, se capacitó a los microempresarios en la formalización del negocio, manejo de flujos de efectivo, manejo eficiente de inventarios, entre otros. La Fundación para el Desarrollo Sostenible (FUNDES) es la que se encarga de capacitar a los microempresarios. Después de esto, estos pueden pedir acceso a un crédito del Banco Agrícola.
Barraza detalló que la línea de crédito por US$90 millones incluye plazos de cinco años. Es una ventaja para mipymes son plazos más largos. Permite apoyar capital de trabajo, compra de productos e inventarios y ciclo de operación. "Los cinco años permiten apoyar inversión en infraestructura, equipamiento, instalación, inversiones", apuntó. El alto ejecutivo salvadoreño subrayó que las pymes son responsables del 45% del PIB salvadoreño y del 65% del empleo del país.
Riesgo compartido
La firma de un convenio de riesgo compartido permite un porcentaje de pérdida atribuible a Banco Agrícola y el resto es corrido por el BID. "Disminuye el riesgo de prestarle a micros, pequeñas y medianas y hace más fácil y ágil. En ese sentido, los plazos son más cortos: a 36 meses y a 48 meses", declaró Barraza.Los créditos de la línea de riesgo compartido rondan entre los US$500 a US$10.000. Esto dependerá según capacidad de pago.
Esta línea de riesgo compartido cubrirá hasta US$5 millones, y funcionará directamente para los beneficiado de La Constancia.
Rodrigo Parot, representante del BID en El Salvador, señaló que se aprovechará la plataforma de distribución de ILC para llegar a pequeños microempresarios con poco o ningún acceso a servicios financieros, en el marco del Programa de Industrias La Constancia. Parot también señaló que el Banco Agrícola podrá acceder a un nuevo mercado de clientes, minimizar su exposición de riesgo y ofrecer productos financieros de acuerdo a necesidades de este sector.
Aldo Vallejo, vicepresidente de Asuntos Corporativos de ILC, destacó que desde hace tres años han desarrollado un programa de gestión empresarial para impulsar y fortalecer el crecimiento de pequeños negocios, como tiendas, comedores y pupuserías, que están en diferentes barrios y colonias del territorio salvadoreño. Así es como nació la idea de dar acceso a créditos o a microcréditos. La línea crediticia tiene un componente importante de género, ya que en el país el 65 % de las microempresas son lideradas por mujeres, (50% son pequeñas y 30% microempresas).
Más inclusión
El presidente de Banco Agrícola también enfatizó que como parte de la Asociación Bancaria Salvadoreña (ABANSA) han recomendado a la Superintendencia del Sistema Financiero reformar normativas para agilizar el crédito a este sector. Agregó que un microempresario ha enfretado una serie de exigencias de la banca difíciles de cumplir, en temas que carece de información. Por eso, el Banco Agrícola también está apoyando con un programa de educación financiera. "Muchas de estas empresas no tienen conceptos de cómo manejar finanzas. Es una contribución importante. Ya en cartera actual son 8.000 créditos (para microempresas) que constituyen parte de los US$226,6 millones en la cartera de créditos del Banco", acotó Barraza.Vallejo reforzó que en cada caso se hará un diagnóstico de capacidades, se presenta un plan de mejora. "Lo que necesitan adquirir es manejo financiero básico, como asignarse un sueldo, dividir ingreso del negocio versus ingreso familiar. Conocer de temas de manejo de inventarios, atención al cliente, gama de categorías que les interese vender y a qué margen. Habiendo adquirido ese nuevo conocimiento tienen ganas de crecer, mejorar infraestructura de negocio u otro negocio. Ahí es donde se ven enfrentados en necesidad de capital. Garantía adicional que podrán ser buenos pagadores, además de ser clientes de ILC", finalizó.
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