Condominio y edificio más alto de San José, Costa Rica en 2012. Tomado de http://www.gip.co.cr.
El Fondo de Inversión BN Vivienda Dólares lanzó un
nuevo producto donde el cliente puede alquilar una propiedad con opción
de compra.
Para ayudar a resolver el problema de vivienda para la clase media, el Banco Nacional a través del Fondo de Inversión BN Vivienda Dólares lanzó al mercado costarricense una nueva y novedosa opción para adquirir vivienda propia.
El Fondo le permite a un cliente alquilar una vivienda con opción de compra. El producto fue lanzado este jueves con la asociación de dos desarrolladores Fomento Urbano y Grupo Inmobiliario del Parque, que tienen a disposición dos proyectos Fuente del Sol (Desamparados) y Torres Paseo Colón.
El Fondo financiará proyectos nuevos, de alta plusvalía, con acceso a todos los servicios básicos, y que tengan varias unidades habitacionales, dijo Pablo Montes de Oca, gerente general de BN Fondos.
Para contar con este producto, el cliente debe escoger el proyecto y conversar con el banco para que el hagan el análisis financiero correspondiente, una vez seleccionado el nuevo inquilino debe cancelar el 2% del valor de la vivienda más dos meses del depósito de garantía. Posteriormente el cliente pagará por el arrendamiento y ahorrará mensualmente una cifra determinada cuyo monto será sumado como prima para la compra de la propiedad.
Actualmente para la compra de casa se tiene que aportar entre el 20% y 25% del valor de la propiedad en una prima, ya que los bancos no financian el 100%.
El contrato de alquiler con opción de compra será por cinco años, si el cliente logra reunir el monto de la prima antes de la fecha podrá adquirir el inmueble antes de la fecha. De contrario a partir del sexto año hasta el plazo pactado (20 o 30 años), el cliente seguirá cancelando el préstamo por la compra de la vivienda.
Las viviendas serán compradas por el Fondo de Inversión, por lo que el pago del alquiler se pagará al BN Vivienda Dólares, mientras que el ahorro se administrará en un fideicomiso. Si un inquilino no quiere adquirir la propiedad, el Fondo le devuelve el 50% del monto ahorrado.
Por ahora el banco solo ofrece dos proyectos para suscribir el contrato de arrendamiento con opción de compra, pero, Montes de Oca dijo que esperan abrir la opción a nuevos proyectos, una vez que el producto esté más consolidado.
Para el inversionista esta opción le quita la preocupación por el mantenimiento, por los daños, o seguros de la propiedad, porque el Fondo se encarga de ello. Sin embargo, la inversión es a 8 años plazo, porque la intensión no es dejarse la vivienda mucho tiempo, si no comprar y vender, mencionó Montes de Oca. La tasa de retorno esperado es de 7,5% anual a un plazo de 5 años.
Las ventajas:
• La prima se ahorra durante cinco años en una cuota que el interesado sabe que puede asumir.
• Es una solución para que más costarricenses puedan adquirir su vivienda.
• Es ideal para profesionales y familias jóvenes.
• El interesado logra demostrar que tiene capacidad de pago a la hora de hacer su crédito para la vivienda, ya que la mensualidad va a ser similar a lo que venía pagando durante los primeros cinco años.
Un ejemplo:
Grupo Inmobiliario El Parque explicó con un ejemplo como sería el proceso para obtener una vivienda con ellos con este nuevo producto:
Jorge desea su apartamento en una torre. Su valor es de US$150.000. Típicamente la prima que debería de dar a la hora de comprarlo es de US$33.000, correspondiente a un 22%.
Con la nueva solución, BN Vivienda Dólares, Jorge tendrá la opción de adquirir su vivienda en la modalidad de alquiler con opción de compra. En este caso la prima solo será del 3% correspondiente a US$4.500 y un depósito adelantado de dos meses correspondiente a US$1.692. Ambos suman US$6.192 que podrá ir abonando durante los 17 meses que faltan para que le entreguen su apartamento, cuya cuota mensual sería US$364.
A partir de que Jorge tome posesión de su apartamento, el alquiler será de US$846 a cinco años, pero se le agregan US$285 al monto como una cuota de ahorro que el inquilino irá haciendo, más la cuota de mantenimiento.
Por lo tanto, al mes Jorge tendrá que disponer alrededor de US$1.131 más la cuota de mantenimiento para habitar su nuevo apartamento. Al final de los cinco años Jorge habrá ahorrado alrededor de US$24.200 con intereses ganados y el depósito adelantado incluidos. A partir de ese momento, él podrá gestionar su préstamo de vivienda y su cuota para el pago de su préstamo rondará los US$1.050.
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